自己买商业养老保险要挑选适合的

向日葵保险网

[导读]：微薄的退休金面对日益高企的物价，本不丰厚的积蓄面对天价的医疗费用，老年人退休生活越来越没有保障，如何负起“老年的自己”成了我们不得不考虑的话题，其中最直接的方式是在养老保险的基础上通过购买商业养老保险为自己“攒钱”。

　　专家建议，商业养老保险的领取时间应该控制在退休年龄，与领取年限的条款匹配起来。商业养老保险的领取时间是可以和保险保险商定的，一般有50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；可以一次性领取，按年领取，按月领取等领取方式。有的保险公司规定养老金的领取年限为20年，有的可以领到100岁，有的可以领至身故。一般来说，保险公司都能保证投保人能领取10-20年的养老金，所以说购买商业养老保险适合自己最重要。

　　商业养老保险不是越早买越好

　　商业养老保险知多少

　　商业养老保险是个人跟商业保险公司签订的，约定一定的投入期限和投资额，在约定的年龄领取养老金的保险合同。社保是强制缴纳的，缴费基数和领取金额都是法律规定的，没得选择，但是相对来讲，商业养老保险就复杂得多了。

　　商业养老保险分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。这些产品各有利弊。传统型是指固定利率的产品，其收益不受后期市场利率波动的影响，即使市场出现零利率甚至负利率情况，也不影响养老金领取的金额。这样的产品在90年代末期，年利率达到10%左右，由于银行利率的大幅度下降，已经调整到了现在的3%左右。这些产品在调整前夕，引起了大规模抢购，但是随着保险公司精算水平的提高，已不可能再发生类似“利率倒挂”的情况了。