养老金缺口巨大如何让养老体系“金字塔”更牢固
目前，作为养老保障的“塔身”，企业年金不仅能改善我国养老储备基金不足的问题，还可实现储蓄性养老向投资型养老转变。但是，在我国这一补充养老保障面临起步晚、覆盖面较窄的问题。
人社部数据显示，截至２０１１年底，建立企业年金计划的企业仅４．５万家，参加人数达到１５７７万人，累积基金３５７９亿元。
“现阶段，中国企业年金无论替代率、覆盖率还是规模等均远低于国际水平。”中国人寿养老保险股份有限公司战略规划部总经理卢万春介绍，２０１１年我国企业年金资产占ＧＤＰ比重仅为０．７６％，而全球该占比约为３８％。
“近年来，百姓对基本养老保险依赖度逐年下降，扩大企业年金覆盖面显得尤为迫切。”熊军说，财政部日前出台政策，鼓励符合条件的金融企业建立企业年金制度，探索拓宽补充养老保障之路。
“目前只有部分大型国企有条件建立年金制度，而受困于经济大环境的中小企业较难建立。”中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，“但中小企业职工工资收入水平低、社保缴费低，恰恰是更需养老保障的群体。”
辽宁太阳谷葡萄庄园有限公司董事长吴霆晖告诉记者，“企业目前包括社保费在内的各类税费已占营业额４０％左右，微利状态下我们难以建立企业年金。”
专家指出，解决养老金积累不足的问题，也可通过拓宽养老金投资领域解决。据了解，人社部正在研究出台新的投资政策，进一步放开企业年金的投资领域，将对年金投资收益率提高起到积极作用。
塔尖小：养老险市场不完善
作为“塔尖”的个人储蓄养老保险，具有理财和保障双重功能。由于养老险市场发展不成熟，目前可供选择的产品较少，保障水平有限。
平安养老保险股份有限公司董事长杜永茂认为，这与税收政策支持力度有限有关。“国际上鼓励个人养老险发展多通过税收优惠，如著名的美国４０１Ｋ计划。但目前我国只对有企业年金制度的部分企业实现减税政策，个人减税养老推进举步维艰。”
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