要过好退休生活，需要提前积攒大笔的退休生活准备金。按照城镇居民消费水平计算，如果一个人1981年退休，他可能会认为2万元已经足够了(当年人均消费521元)；1991年退休，可能认为6万元就够了(当年人均消费1840元)；2010年退休，有50万元是不是就够了(当年人均消费13471元)？30年来的经验表明，按照当下的消费水平来准备养老金是不够的。
除了生活水平提高外，“钱没了”的关键就在于通胀。如果以10%通胀率估算，那么10年后的1万元相当于现在的3855元；20年后的1万元相当于现在的1486元；30年后的1万元仅相当于现在的573元。
由此可见，要实现我们追求的养老方式，首先就得战胜“可恶”的通胀。
其实，每个人都在想办法建立保障自己养老的“防洪大堤”，于是市场上众多的理财产品，成为大众关注的热点，但如何选择又成了一个棘手的问题。
玩转理财养老
22岁至30岁为事业的成长期，同时要面临就业、买房、买车、结婚的压力，每个月都有一笔不小的支出。这个时期的理财规划，首先要养成记账的好习惯，分析自己的哪些支出是可以避免的，并且养成良好的储蓄习惯。
30岁到45岁是一个人事业的巅峰期，这个时期家庭有了一定的积蓄，孩子开始上学，教育金支出的压力逐渐增大，父母的医疗费支出增加。家庭在配置传统的定期储蓄以外，还应该把资金按一定比例分布在房地产、基金、债券、保险、黄金、股票等不同资产当中，以分散风险，获取一定的理财收益。还要购买一定数额的人身意外保险和重大疾病保险这样的消费型保险，转移风险，同时开始着手做好养老规划。
45岁至60岁应该以稳健理财为主，配置债券、保本基金等稳健投资产品。
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