退休养老规划你做好了吗?

　　根据美国最新的调查报告显示，在美国，100个老人中，只有9个人退休后会有富裕的财产，46个人过着一般人的生，还有20个处于贫困状态，还有25个人已经过世了。在中国，很多大型的城市已经提早了进入了老龄化。人口老龄化日趋严重，已成为中国未来人口发展过程中不可逆转的趋势。

　　就拿北京为例子，看看在65岁以上的人口老龄化趋势。

　　这只是在65岁以上这个阶段的老龄化人口数量和人口数量的百分比。现在工作压力的增加，家庭负担的加重，应酬的无止境，会使很多人的身心和健康受到严重的影响，造成大量人员的提早退休。

　　最近很多30几岁的网友和朋友都在我们公司的SOHU理财你问我答论坛上咨询很多理财规划的问题。这里面涉及到家庭购房，投资金融产品，保险，整体家庭财富规划等等。但是我想问问这些朋友：你们有没有想过自己20—30年后的养老问题呢？很多朋友会说：“现在，我们单位每个月会帮我上养老保险，工资收入不错，有一笔丰厚的存款，有一个听话的孩子，并且在房产和金融产品上的收益也是不匪。而且，我还有20几年的时间才退休，我用担心什么养老问题呢。”可是，这样真的有保障吗？退休后肯定会生活无忧吗？

　　先来算一算一个普通家庭将来20—30年后的预计支出情况。

　　假设我们按现在一个普通的家庭月支出在4000元，丈夫34岁，月收入颇为丰厚，有2套房子，一套72平米（2年前买的，买的时候57万，首付27，贷30款10年还清，月还款3257。月出租3800）另一套120平米（买时90万已经还完贷款，自住）。银行活期存款5万，定期2年期15万。有一个5岁大的儿子。为了孩子能有一个好的起点，把他送到了一个高档全英式拖儿所，一年25000。那么他在60岁退休之前的26年里，到底要花掉多少钱？

　　一个月4000元的家庭生活支出，小孩子一个月的学费大概在2083元。他公司要从他的工资里扣除三险一金的费用是744+1200。而且还有贷款月还3257（10年）。那么他将来10年要还贷款390840；生活花费480000+60000（孩子长大也要花钱）。孩子因为可以上全免9年义务教育，不用计算，这里面还有一年是在托儿所，所以还要加上一年25000。他在将来10年里花费总计955840。不知道这个数字你觉得怎么样？那么剩下的16年呢？我门继续算，贷款还清了，房屋变成的资产，可以算到收入里面。那他的生活应该是在768000+192000（应酬，朋友聚会等等杂费的增加和一些旅游的费用平均1000/月）+802000（孩子上好高中3万一年，出国学习13万一年，在家等工作1年1.2万，工作），这16年的总花费数量是1762000。在加上那10年的消费，他在退休前的总共是花掉2717840。不知道你看到这个数字的时候会有什么样的感觉？虽然上面的都是估算出来的，可是却很符合现在家长的消费观点。

　　那么再让我们来了解一下退休以后的情况。我门可以把这个部分分为4块来让大家更清楚的了解。

　　1．预计退休后的年支出情况。