对于李女士目前的经济状况，作为银行理财经理的秦磊认为，目前生活无贷款负担，吃穿普通，主要支出都在小孩身上。由于每月有不少结余，首先可考虑参与基金定投和黄金积存计划。
秦磊说，一方面可作为小孩以后的教育金，另一方面也可作为自己的养老金。基金定投建议选择股票型以及指数型基金，在目前股市低迷的局势下介入，长期投资会有不错的回报。而黄金具有保值、增值、抵御通货膨胀的功能，从长远来看，黄金价格是处于上升的趋势的。因为李女士打算3年后退休，所以建议每月参与基金定投或者黄金积存的金额控制在5000元以内。
秦磊还建议，每月结余可暂时存为定期，用于退休后每月基金定投或者黄金积存的支出。因为定期存款可以随时全额支取或部分提取，变现能力强，是每一个家庭必须配置的，以备家庭的不时之需（包括以后换车的需求），所以建议目前20万元的存款，其中10万元存为一年期或半年期的定期。
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