对于当今年轻人来说，他们总认为养老是好几十年后的事情，太遥远了现在还不需要思考。但事实上，养老已经成为一个严峻的社会问题，独生子女一代的家庭更要面临“倒金字塔”的养老困境。在这样的大背景之下，养老规划不仅仅是老年人的任务，对“70后”“80后”的中青年人群而言实际上更为重要。有限的收入不仅要满足自我花销，还要负担养育子女、赡养双方父母的重任。
业内人士指出，若以60岁退休计算，假设每月家庭开支仅维持在3000元水平(不考虑通胀因素)，生活20―25年需要72万―90万元。如果提前退休或寿命更长，再加上通货膨胀的因素，养老费用至少将会达到100万元。所以，养老是一个长期的规划，从中青年开始就应该做好理财打算。
多管齐下助养老
目前，个人养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险；二是企业为员工准备养老的企业年金；三是个人为养老准备的资金，包括商业养老保险、存款、基金等。但由于各方面的原因，第一、第二部分不足以满足个人的养老保障需求。因此，个人财务筹划在养老理财准备中更显重要。
在个人为养老准备的各种理财工具中，最常见的是银行储蓄和债券，资金安全，可以比较灵活地取用，但是收益受近期利率影响，存在银行的资产有贬值的可能；股票虽然可能收益高，但伴随着非常高的风险；保险也是一个较好的养老投资产品，不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，还能够达到资产的稳健保值。
“保险其实投资的是一种风险，它确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受很大影响。并且保险有‘强制储蓄’的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。”南宁市一保险公司专家说道。
因此，合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益。
风险偏好巧养老
一般来说，目前依据个人理财风险偏好将投资者分为三个类型：进取型、稳健型和保守型。针对这三种类型，市民应该挑选风险不同的产品制订养老理财组合方案。
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