3。投资规划建议在进行了家庭应急备用金和保险覆盖后,建议张教授将剩余银行存款做多元化投资。
其中10万元买稳定收益类产品,如考虑凭证式或电子式国债,或者1年以上的银行理财产品;剩余60%~70%的金融资产参与浮动收益的投资组合,其中20%左右即10万元配置于成长性资产,可以考虑选择中长期增值潜力较高的混合型或股票型基金。其余29万元配置于稳定性资产,其中以债券基金、保本型基金为主。对于现有储蓄结余,在留足约3个月的紧急预备金后,也可以此比例整笔投资到股票型基金、债券型基金(或国债)和货币市场基金(或银行存款)中。
【案例二】黄女士今年50岁,刚刚退休,目前每月有社会养老保险1400元,丈夫还没有退休,现在月收入5000元,孩子已经工作,不需要资助,夫妻俩现有银行存款20万元,一套月供完的房子,无医疗保险。黄女士告诉小编,希望在退休后,让钱能生钱,至少能保值;老两口随着年龄增长,身体健康每况愈下,用于医疗保健方面的开支也会增加,黄女士想在这方面做些准备。为此,希望得到相关的规划。
专家分析:财富保值与升值是首要目标
从黄女士的家庭财产结构来看,每年可节余3.2万元,再加上现有的银行存款20万元,目前资产仍成正比增加,但几年后丈夫也将退休,家庭收入即将减少,而且随着年龄增长,用于医疗保健方面的开支也会增加。黄女士已步入中老年期,在此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降,财富不发生损失,为自己刚刚步入的退休生活尽早做好准备,财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标。
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