关于商业保险的设定主要的依据是根据储蓄的本金和时间来决定：如果本金多储蓄时间可以缩短，领取时间可以提前；如果本金少就要延长储蓄的时间，领取就要等储蓄完才可以领取。时间是指准备的早晚的问题，如果同样的本金同样的储蓄20年时间，一个是30岁时开始准备，一个是45开始准备，那么领取的时间一个是50岁开始领取，一个是65岁开始领取。而30岁开始储蓄的人不仅可以50岁开始领取，领取金额也比后者高。以此看来时间是非常重要的。所以在此建议大家养老金还是早准备、早领取、多受益。
保险专家建议，有了社会养老保险的基本保障之后，可以根据自己的具体情况选择适合自己的商业养老保险，来完善自己的养老计划。
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