养老金是如何算出来的？

向日葵保险网

[导读]：养老金计算较为复杂，如果不是专业人员很难计算，而且核算指标有很多不确定因素。基础养老金计算基数=【退休时上一年沈阳市在岗职工月平均工资+退休时上一年沈阳市在岗职工月平均工资×(市指数和÷缴费年限)】÷2。

　　80%和40%

　　目前沈阳公务员群体养老金替代率为80%，而普通职工的养老金替代率为40%，两者相差高达40%

　　如何提升养老金替代率，您清楚吗？

　　各类企业职工，包括白领、金领等人群，养老金替代率通常会比较低一些，这部分人群的家庭收入主要以工资收入为主，较少有其他稳定来源，而且社会基本养老保障程度不是很足。而且，目前的收入越高者，未来养老金替代水平越低，越难维持退休前的收入和生活水平。因此，这部分人群除了同样需要关注意外和重大疾病带来的风险，及早开始养老金储备工作，其中就可以通过保险等产品来“锁定”未来可自我支配的养老金部分，弥补养老金替代率缺口。

　　为了满足广大客户对于养老的需求，2012年11月20日，合众人寿创行业之先，重磅推出“合众优年养老定投两全保险(分红型)”新产品，该产品是提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老、品质养老”的保险产品。

　　产品特色

　　◆安心投保收益稳，生命保障保平安：好

　　投保后满三年起一直到保险期满，如一直生存，有不同的持续保险金、生存保险金、养老年金、高龄养老津贴、满期金等返还，在不同人生阶段有不同的生命保障伴随，在18-65岁期间若遭受意外事故身故，赔付已交保险费之和再加4倍基本保险金额。

　　◆生存关怀多重返，养老保证二十年：好

　　第一重返还：从保单合同生效满三年开始至被保人64周岁生存，年年按照期交保费约定比例给付一定金额，其中第三个保单周年日给付期交保费的15%，第四个保单周年日至被保险人64岁每年给付期交保费的5%，固定返还时间段一直到64岁，相当于保费的补贴。