回良玉在全国老龄委全体会议指出,我国是人口大国,也是老龄人口最多的国家,目前60岁以上的老年人已达1.43亿,占总人口的11%,属于典型的“未富先老”国家。

　　个人养老金帐户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%，单位缴费不再划入个人帐户。人们对仅靠养老金维持晚年生活普遍缺乏信心，认为退休后生活水准很可能“大降”。加上“养儿不再防老”、物价上扬预期、及其他不确定因素，为了今后能安度“体面晚年”，只有尽量“寅积卯粮”。

　　社会养老保险为何无法给群众安全感，最主要原因集中在三大方面：

　　首先，由于社保基金账户长期“空帐运行”，在职职工缴纳的养老金并未成为个人积累，而是被支付给已退休无积累的“老人”，个人帐户空帐正以每年1000亿规模增加，目前已超8000亿元，养老金缺口更达到了2.5万亿。

　　其次，即使多年后能够足额按时兑现，但养老金数额与在职薪水相比也将相差甚远。根据估算，一个目前拿5000元月薪的劳动者，缴纳保费15年后，每月获得的养老金仅有1000元出头。

　　再者，则涉及社保基金运作、管理、及透明度的问题。在贪污腐败频出，空帐规模不断猛增下，养老金的安全性，运营投资风险，监管审计力度不可避免地成为了“众矢之的”。

　　社会养老保险、企业年金、商业养老保险同为养老保险体系的三大支柱。首先是社会基本养老保险，约占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也为30%；第三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。理财专家指出，可以通过购买商业养老保险来解“后顾之忧”。养老险不仅具有无风险、强制储蓄以及能够应付突发事件的发生的特点，而且，投保人寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人更是难以缺少的。

　　购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注意保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注意保值，也就是说，要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁以后的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。

　　目前，我国通用的基本养老金的计算公式为：基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过度性养老金=退休前一年全市职工月工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）+个人帐户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。