在第一步工作做扎实的情况下，再进行保险方案的规划。无论个人还是家庭，都需要有个全面的保障方案，首先要在第一步的基础上，评估出个人可支出的保费，不能因为要全面的保障而不顾保费支出的承受能力。通常，保费支出根据个人或家庭所处的阶段而确定，不能武断地认为保费支出要占收入的10%。
比如刚踏入社会的职场新人，在保险方面注重意外伤害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保险，因为这个阶段对现金的需求比较高，而且现金流不稳定，盲目支出可能造成保费断供的现象;随收入的增加和家庭收入的增加，再考虑高风险的保障，重大疾病、医疗费用等方面的保障;接着视家庭资产、现金流的情况进行保险理财的规划，增加投资分红、
养老险的投入;保险规划要根据个人、家庭财务情况，逐步实现，忌贪大求全;最基本的保障先行，接着是保险理财的规划;在规划的时候，先家庭主要支柱，然后是父母、孩子。
第三步：对比选择，切勿偏听偏信。
在保险规划的过程中，要约不同保险公司的代理人进行规划，不能偏听一家保险公司代理人的规划，最好能找独立第三方的保险顾问平台进行咨询，也可以通过这样的平台，请教顾问对比获得的不同公司的保险方案，最终下决定；风险不要放在一个篮子里，保险方案也要分不同公司规划，选择各家公司的长处投保，比如基本的保障要选大公司的，投资理财的保障要考察这个公司的投资团队，如果这方面信息欠缺，可以通过第三方的平台进行咨询，获取专业意见。
