每个人都在为两个"我"工作，一个是现在的"我"，一个是未来的"我"。保险是什么？保险是后路，在春风得意时布好局，在四面楚歌时有条路,所以必须要有风险管理意识和理财观念。在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值账户，一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
例如罗先生夫妻二人都是年轻的80后，他们容易以自我为中心，有着超前的消费观念，缺乏居安思危的意识。对于理财与保险意识，年轻人要建立以下几点正确观念：分流比集中更重要，将来比现在更重要，习惯比金额更重要。
保障计划
根据罗先生当前家庭成员的结构和经济收入情况，依据"财产四分法"的投资理财原则来给他做综合的家庭保障计划。
1.拿家庭月收入的20%投资不动产，这也就是他们住房的按揭；
2.拿出家庭月收入的30%存银行活期，以保证家庭日常现金开支，同时做6个月的失业金准备；
3.拿出家庭月收入的5%左右做基金定投，养成良好的理财习惯，因为习惯比金额更重要；
4.拿出45%左右为自己和爱人购买保障型、重大疾病型、万能型的理财保险。同时他们还应该借助保险的理财功能，做保险理财投资，养成良好的理财习惯。而保险理财产品中的"万能"产品，既能保证收益又可避免万一时的缴费问题，因为万能型保险产品较传统险保险产品缴费灵活，同时存取也较灵活。这样既能保证客户本金的安全和收益的稳健，由于万能账户的累积生息的受益功能，能够保证收益并可持续增长，为家庭资产增值加分。
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