投保万能险要慎重　并非人人适合

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[导读]：万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能险的保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。

　　万能险并非"万能"保障适合哪些人群购买？

　　虽然万能险非常灵活。它不仅包括交费灵活和领取灵活，而且保额也相对灵活，但从保障功能上来讲，万能险并不"万能"。业内人士指出，万能险是一款投资型产品，其保障功能稍弱，想要购买的投资者，最好在购买养老险、健康险及医疗险等保障型产品之后再考虑购买，或者是附加其他保险来完善保障。不过，附加险的保费是需要额外支付的。

　　另外，万能险对购买人群也有要求，并不是人人都适合购买。一般而言，其较适合那些收入稳定的人群。

　　购买万能险还需要因人而异，比如老年群体就不太适宜购买。万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增，所以，万能险是通过长期投资见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，上了岁数的老年人投资回报就会稍微少一些。

　　社么是万能保险

　　万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。