首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。
其次，根据自身的资金状况选择合适的缴费期限。对于商业养老保险，缴费期限越短，相同保障额度下，缴纳的保费总额将越少。在经济宽裕的情况下，你可以尽量缩短缴费期限，这样能节约投保成本。
最后，早买比晚买好。投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付保费比较高。
另外，在购买养老险时，应注意以下几个方面：
一、要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险。设定每个人60岁退休后可健康活到85岁，只计算伙食费，每天每顿伙食费按10元计算，那这25年间的伙食费要花去10元×3顿×365天×25年=273750元，再加上一些基本医疗费用，养老金的数字还要增加。考虑到通货膨胀因素，还应选择有增值功能的养老险。
二、目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强，高收入人群。
三、要确定领取年龄、领取方式以及领取年限。投保人可根据自己的经济状况和家族寿命作选择：家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，可考虑选择定期养老险。
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