不同年龄段个人和家庭的保险规划

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[导读]：不同年龄阶段的人如何制定个人和家庭的保险规划？其实对于各个不同阶段的人而言，对于保险品种的需求会各有偏好。纠结之余，明确自身需求，做足功课，可以帮你作出更为明智的决定。

　　"对于有责任心的夫妻，可以以其共同承担的家庭责任并依据各自在家庭中所扮演的角色及经济贡献比重，确定各自保障额度，可以十倍年化家庭日常开销为准计算确定基本保障保额。"该理财师表示，如果有负债或必须确保的目标的话，比如房贷、孩子教育金数额等，应加入保额中，夫妇俩彼此成为对方的受益人。

　　"由于这个年龄段的人士有一定经济能力，但工作压力大，身体情况可能开始走下坡路，应考虑以长期型重大疾病保障来构造保障平台，而保障规划首先要考虑的是对家庭经济支柱的保护，选择定期寿险、意外险、重大疾病险、住院医疗险等都比较合适。"

　　另外，如有一定经济条件的话，对希望不久后拥有孩子所必将引发的庞大支出需及早准备，"投资连结保险或万能险在筹备该项资金方面可以扮演重要角色。"

　　三口之家：防范意外带来巨大家庭财务风险

　　今年38岁的王先生，刚刚喜得贵子。自儿子出生后，王先生就在考虑送给宝宝一份特别的礼物。于是王先生选择了投保，为宝宝创立一个一辈子的"爱心账户"。据了解，该计划保险金额10万元，年缴保费约51661元，缴费6年，累计共缴费309966元。

　　王先生表示，从孩子3岁起，每个月就能获得600元生存现金，并按照约定自动转入王先生选择的个人账户，接受专业投资管理。

　　在急需使用现金的任何时间，王先生还可以从个人账户领取现金，从容应对教育金、婚嫁金、创业金等人生各阶段财务需求。到孩子65岁时，每月给付的生存现金增加至750元，同时还可获得一笔61993元的祝寿金，保证所交总保费100%的资金安全。孩子可在18-22岁期间选择每年提取2万元以支付大学教育金费用；在30岁时提取20万元婚嫁金；自65岁起至80岁每年从账户领取10万元养老金来乐享退休生活。此外该计划还提供身故保险金、全残保险金、身故或全残豁免保险费等保险利益。