随着中国人口老龄化的加剧，养老问题愈发引人关注。数据显示，今年中国60岁以上老年人口将突破2亿，而养老金缺口也将高达18.3万亿。社会养老保险存在各种发展和保障瓶颈，商业养老保险的补充作用尤为重要。
目前我国商业保险公司遍布全国，保障覆盖面甚广。选择商业养老保险要量力而行，一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%-20%为佳。建行理财师表示，购买商业养老保险要注意以下几点：
1、年龄和风险承受能力
年轻人可以选择投资性强、收益高的产品。而年纪大的人，如不愿意承受较大的风险，就可以选择低风险的传统型产品或有保底利息的分红型产品；如果承受风险能力很强，对未来需求较高，也可选择一些投资性较强的产品。
2、自身养老保障需求
选取养老保险时要考虑退休后收入水平占退休前收入水平的比例，即替代率，一般来说替代率最低要达到70%才能维持退休前的生活水平。投保时就要考虑，现在需要交多少保费，将来才能领取足够的钱补充养老金。
3、经济状况即支付能力
选择险种和保险额度时，缴费能力是必须考虑的。如果缴费中断，在两年内不进行合同复效的话，就会导致保险失效。尤其对于传统型产品来说，缴费是固定的，即使有两年的宽限期也会造成利息上的损失。如果保单失效，扣除利息损失、保险公司经营成本、手续费等之后，退保所得的金额就会很少。
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