万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有的与银行一年期定期税后利率挂钩，还有不确定的“额外收益”。
优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率；存取比较灵活，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。
劣势：自制能力不强的投资，可能存不够所需的养老金。
4、投资连结保险
也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，只要坚持长线投资，有可能收益很高。
劣势：若受不了短期波动盲目调整，损失会较大。
投保注意事项
早
有人认为，自己现在离退休还有几十年时间，二三十岁就开始购买养老保险为时太早。但商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，越早买越合算，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。
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