4只需留出3个月至6个月生活费如果你习惯于把结余直接存进银行，这就降低了投资性收入。如果你有持续稳定的收入，建议预留3个月生活费，其余资金可以考虑投入你的投资组合。如果你的工作并不稳定，那么预留的资金可以增加到6个月生活费。
5略为激进的投资偏好这一阶段的投资组合可以略为激进。根据100法则，你可以考虑把30%资金放在现金、债券、保险、年金，40%资金放在价值型股票、指数型基金、股票型基金，30%资金投入不动严、衍生性商品。如果你认为不具备股市投资知识和运气，被动投资型的指数型基金可以尽量规避主动投资风险，长期投资平摊风险。
从45岁开始，调整投资组合
人到中年，收入的增长开始慢慢放缓，"养老"的脚步却越走越近。你可能已经事业有成，一切都上了轨道，养老金有关的投资组合就需要重新调整了。在不考虑丰土保养老金的情况下，如果你从45岁开始进行养老金储备，到60岁退休，同样按照每年4%的投资回报计算，希望退休后收入是退休前收入的60%，你现在每年需要存110858元，大约是5.5个月的收入。
在这个年龄阶段，你需要重新考虑购买或者增加商业养老险。很多人不买商业养老保险，或是不愿意缴纳养老金。人们普遍担心现在就失去对钱的控制，但是一个人所掌控的财产远比他不能掌控的要来得重要，即使那些不能掌控的财产确实有价值。
退休金的存储就存在这种偏见，因为你需要从银行卡里拿出一部分钱，存上30年以后再用。抛开偏见，你会发现养老保险的优点不仅在财务上。有保证收入的退休者会比没有这些的人过得更加开心。
需要注意的是，也不要高估了通货膨胀。在预算未来的生活费时，你一定会把通货膨胀考虑进去，这是正确的做法。但如果你太高估通胀，会给自己造成无谓的压力，甚至失去存钱和投资的信心。合理的通货膨胀率可参照过去10年的平均标准，预估在4至5之间。
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