商业养老险买还是不买？真的可以补充养老吗？

向日葵保险网

[导读]：社保养老金伤透了民众的心，想着买份商业养老金“社商联合谁用谁知道，养老好逍遥”，但是面对市场上品种繁多的商业养老保险产品，众多投保人并不了解它们的特点，该怎么选呢？商业养老险真的值得买吗？

　　和分红型养老险相似，该类型的保险产品的收益也分为两部分，投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户，这部分有2％-2.5％左右的保证收益；初次之外，还有不确定的额外收益。

　　投连险的风险较高，这种保险产品所缴纳的保费由保险公司代为投资理财，保险公司不承担风险，只收取账户管理费，盈亏自负。投连险不设保底收益，属于长期投资的手段。

　　商业养老金保险真的划算吗？

　　刘阿姨在06年购买了一份《国寿美满人生年金保险（分红型）》形态相当简单，年缴1万元，连缴3年，保障期至75岁，每年领取领取349.5元（约350元）直至合同终止。购买时刘阿姨以为满期金（含本金）可领回34950元。

　　但其实此款产品是分红险，按照产品形态应每年中会给予客户一定比例的分红，根据国寿近几年的分红水平看来，到了满期，加上分红能拿回的金额应超过42000元。要知道，对于保险账户的分红不是按照首年缴纳的保费金额计算，而是根据当年的账户价值进行计算。也就是说，计算基数是逐年累积的。

　　也就是说，3万块保费整个30多年就增长了1万多元。

　　实际意义不大

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