商业养老险迎最大政策红利个人险税优险种可能增加

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[导读]：近日，中保协发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》(下称《报告》)显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求。

　　“在过去几年，基本养老保险从制度上已经全覆盖，而且参保人数在持续增长，离真正全覆盖(应保尽保)的目标越来越近，当然难度也是越来越大。”《报告》显示，未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，其比例高达20.1%，即该年龄段每5个人就有1个没有参加基本养老保险；而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。

　　对于不同企业养老储备情况差异，《报告》指出，国有企业职工养老储备总指数最高，民营企业最低；分行业看，金融业和采矿业最高，住宿和餐饮业排名最低；分企业规模看，1000－9999人的企业最高，19人及以下的企业最低。

　　此外，调查也显示中国家庭的大类资产配置还是比较保守。据悉，受访者(含家庭)平均金融资产为59.8万元，其中对银行储蓄情有独钟的人数比例高达79.8%，其次是住房等不动产和个人商业养老保险，中国城镇职工平均拥有不动产已达1.06套，而倾向基金、股票和债券的比例分别只有37.1%、31.9%和15.8%。

　　“住房的养老功能只能作为一种或有补充，而不应被过分夸大。”对此《报告》认为，住房作为养老储备的工具是必要的，但考虑到未来住房从总体上将供大于求，随着老龄化高峰期的到来，变现能力可能面临着巨大挑战。

　　值得一提的是，在诸多对个人利益造成不利影响的改革选择中，受访者最能接受的是“提高社会基本养老保险缴费费率”和“提高获得退休金的最低缴费年限”，支持率分别为29.2%和27.5%。《报告》指出，考虑到缴费费率的提高会导致企业用工成本增加从而削弱经济竞争力，而“降低退休金”接受度低，因此“提高获得退休金的最低缴费年限”或许应该成为下一步改革的着力点。

　　商业养老顶层设计酝酿出台

　　“当前在现有的物质条件下和社会发展状况下，主要的差距还是体现在第二支柱和第三支柱发育不足的问题。”中国保险行业协会会长朱进元指出。据悉，在第二支柱和第三支柱领域，总的覆盖率在整个养老资产中不到15%。