其次，传统医疗保险的高额赔付是保险公司推动高端医疗的重要因素。

　　传统医疗险多以门、急诊及住院费用的补偿为主，由于国家医疗保障制度和体系的特性，保险公司更多定位于“事后理赔”，绝少真正做到“事中管控、事前干预”，加之医疗费用的刚性增长特性以及道德风险、被保险人逆选择等，使得保险公司倾向于逃离低端医疗保险的“红海”，选择相对道德风险低、保费充足率高的高端医疗“蓝海”。

　　再次，各类医疗机构的积极介入是高端医疗发展的后台基础。

　　以上海为例，根据该市卫生局局长徐建光的“保守估计”，上海高端医疗服务的市场容量在106亿元以上，并且每年都在快速增长。面对如此诱人的“蛋糕”，特别是在上海逐步将自身定位为“亚洲一流医疗中心城市”后，截至2008年，上海全市已有和睦家、广慈医院、华顺医院等19家中外合资合作医疗机构从事高端医疗服务，业务总收入近20亿元，而初具规模的公立医院特需服务，其业务总收入也近20亿元。甚至是上海仁爱医院、上海道培医院等民营医疗机构也在逐步提供国际医疗保险结算，包括成为特定外籍人士的定点服务医院，增设国际门诊等，均将目光锁定高端医疗服务，探寻其间的市场机遇。

　　医疗机构的积极介入客观上助推了整个高端医疗市场的发育和健全，特别是为国内高端医疗服务网络的建立和完善提供了可行性。

　　最后，各类第三方医疗服务机构为高端医疗的发展提供了技术可能。

　　区别于中低端医疗险，高端医疗保险往往对全球范围内医疗网络的建立、医疗费用的后台结算、医疗案例的审核及管理、多语种热服务、24小时全球紧急救援等有较高要求，这对并不熟悉高端医疗特性及海外保险市场的保险公司来讲，具有相当的难度，特别是“高保额、高保费”同样面临着“高风险、高赔付”，即使有来自再保险公司的风险分散，保险公司同样较为谨慎。

　　事实上，国内第一批第三方医疗服务机构（Third Party Administrator，TPA）正是伴随着为早期来华工作的外籍人员及其家属提供海外高端医疗的落地服务而诞生、发展、壮大，并逐步在上海、北京、广州等中心城市建立了最早的医疗服务网络。可以说，国内高端医疗险市场的发展某种程度上正是依靠了这类第三方医疗服务机构。

　　设计高端医疗保险产品需综合考虑

　　从产品本身来说，高端医疗保险产品的设计主要涉及以下几个选择：

　　保障区域选择，考虑仅涵盖中国大陆地区，还是包含中国香港地区、中国台湾地区、亚太地区以及欧美地区；就诊医院选择，考虑是否涵盖除社保定点医院以外的私立医院；保障项目选择，考虑开放药品的类别、治疗科目、疾病种类、护理保障、体检保障等；保障计划选择，考虑是个人计划、家庭计划或是团体计划；保障附加服务的选择，考虑提供各种紧急救援计划和服务；赔付周期选择，考虑是否选用网络直赔以缩短赔付时间。同时，还可增加各家保险主体的特色，诸如健康管理、第二诊疗意见、无理赔优待等。此外，还可针对特定人群设计特定产品并配套服务，以人保健康开展的“在华韩籍人员高端医疗保险”为例，即配套中韩双语热线、配套韩语服务的定点医疗服务网络、开展针对韩籍人员的紧急救援免费试用体验等。

　　从日常经营来说，一般各家保险公司都有相对固定的专属团队负责高端医疗保险的销售及售后服务，包括与客户、再保险及第三方医疗服务机构等的沟通，并在产品开发、配套单证、系统定义、操作流程、宣传材料、推广渠道等方面均异于常规医疗保险产品。

　　选择合适的高端医疗保险业务模式

　　在选择高端医疗保险的业务模式时，以下几个问题至关重要：

　　第一，是自建医疗网络还是选择与第三方医疗服务机构合作？