所以，我们可以看出，政府对医疗保障的财政投入是“取之于民、用之于民”的一种方式，全民医保绝不是免费医保；同时，政府的财力也不是无限的，国家也大力提倡商业健康保险在保障程度上的补充功能和保障范围上的替代功能，进而构造完整的、多层次的医疗保障体系。那么就涉及到一个问题：一旦生病住院有所花销，合作医疗保险最高支付比例即为50％，至少一半的费用需要我们自己支付，我们该如何来转嫁另外的一半医疗风险呢？

　　这时，再来看您朋友购买商业医疗保险的举动就不难理解了，作为没有企事业单位的个体经营户来讲，最合适的方式就是通过自己购买商业医疗保险作为补充，最大限度地减轻自身承担的风险，这也符合国家大力提倡的健全保险保障体系模式。

　　商业医疗保险是对医疗保险自付部分的最好补充。我建议，您首选重大疾病险。对于商业保险中的重大疾病而言，被保险人一旦确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，能够确保患者及时医治，为患者家庭雪中送炭。例如中国人寿的康宁终身保险，被保险人一旦确诊为重大疾病，保险公司将立刻赔偿基本保险金额的两倍作为客户的医疗费用，同时免交以后各期保费，减轻客户的压力。

　　如果有闲余资金的话，我们建议您合作医疗保险和商业医疗险进行搭配购买，二者互为补充。在购买的险种上，之所以重点推荐您选择重大疾病险，是因为人一生罹患重大疾病的可能性非常高，一旦发生，大笔的医疗费、护理费、生活费将成为全家沉重的负担。医保相对而言保障额度较低，而且在用药上也有一定的限制。所以，即使您参加了医保，参加重疾险仍然很有必要，这样的搭配可以全面解除您关于意外疾病住院的后顾之忧。

　　另外，建议您除了首选购买重疾险外，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的津贴型医疗保险，弥补自己的收入损失，这样的组合也许更为合适。比如你买的是100元/天的住院补贴附加保险，那么住院期间就是每天拿100元的补贴。另外需要注意一点，很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后，那样保费总支出会和保障总额相当，这是很不划算的，所以建议您尽早购买。

　　购买商业保险应由简入繁

　　康应娥

　　2003年加盟中国人寿保险公司吕梁分公司，同年获省公司销售精英奖；2004年获分公司销售精英突击能手奖；2005年、2006年连续两年荣获销售精英奖、省公司精英俱乐部高级会员；2007年获得省行业协会“诚信标兵”、省公司精英俱乐部特级会员，同年单件保费230万元，达标美国百万圆桌会员标准。现任中国人寿保险公司吕梁分公司营业部高级业务经理。

　　客户观点：我现在在北京打工，可是我的户口是在吕梁市离石区的农村老家。请问我能不能买保险？怎么买呢？有人说，我不能购买医疗保险，我想问问是这样吗？

　　（北京王先生）

　　首先，很高兴您这么年轻就有比较高的保险意识。健康是人类幸福生活的基石之一，我们谁都想拥有健康的身体，但是我们也无法阻止疾病的到来。在现代生活中，威胁健康的各种因素无处不在。面对疾病可能带来的种种风险，我们选择为自己安排一份合适的健康医疗险计划是必不可少的。为了好好享受幸福人生，为自己早早规划健康保单，撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞是明智之举。