误区1：

　　少儿商业保险与少儿医保、

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　　独生子女保险等基础保险重复

　　海尔纽约人寿业务经理顾晓玲告诉记者：“目前上海市儿童社会保险有独生子女保险、少儿居民医保、少儿住院基金、学生平安保险等，它们的作用虽能相互补充，但并不完善。比如，少儿医保可报销50%门诊及住院，而少儿住院基金报销50%住院费用，那么在门诊方面，或是由于重大疾病或意外导致的、医保范围不予报销的费用方面则仍有缺口。而少儿的商业保险则能进一步弥补这些缺口。”

　　这意味着在保障功能上，这几种保险并不重合，且因为商业险额度灵活性要高于统一缴费的基础社会保险，可以根据家庭实际需求，购买所需额度。

　　误区2

　　如果家长失业，

　　儿童保险会像房贷一样“断供”

　　虽然少儿险的被保险人是孩子，但这份保单的实际供养者，即投保人却是父母。父母一般在选择教育金类的产品时会迟疑，如果给孩子买了一份保险，需要每年缴纳几千甚至几万元的费用，但父母却因不幸发生意外而导致没有能力支付保费，那么这份保险是不是白买了？

　　答案是否定的。中德安联保险专家提醒消费者，在购买少儿险时，记得选择附加“保费豁免”功能，可以为儿童险上一把“安全锁”。

　　保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人——一般而言是孩子的家长——可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是附件“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”这两个条款，也就是当家长因为生重病或者身故、全残而导致无力继续交费时，孩子仍然能享受保障，不因保费“断供”而丧失效力。在实际的保险产品组合中，保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。

　　“作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。”专家表示。

　　误区3：

　　给孩子买高额保险，自己无所谓

　　但是，当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，仅靠单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。只有一个综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭收入的主要来源者——父母，从而巩固家庭的财务安全。

　　顾晓玲告诉记者，从事保险行业5年多来，她发现客户对于“保险应该重点保谁”有着最多也是最大的误解，“很少有客户因为了解保险的功能而考虑给孩子买保险。我常常试图和自身毫无保险的父母们沟通，建议他们建立合适的保障基础，但这些客户通常并不在意。”

　　她表示，合理地购买保险的顺序应该是先给家里最赚钱的人买保险，即先考虑夫妇投保，保险的顺序为：意外医疗类、健康疾病类、身故保障类等，“子女的成长仰赖父母共同的赚钱能力，虽然一些少儿保险上有豁免功能，但少儿产品一般保额较低，保障的功能也就低了。”