紧急备用金规划
家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。建议平时保留2万元左右作为日常备用金,保障家庭资产的合理流动性,以备不时之需。备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。其中5000元作为活期储蓄,其余的1.5万元可购买货币基金,货币基金T+1可赎回,流动性较强,七天年化收益目前基本可达到5%左右。
保险保障规划
由于该家庭均有缴纳社保,如果有能力可以再买一份意外险,保额设定为寿险的两倍(200万元)。此外,建议夫妻双方最好都能购买重大疾病保险,保额在20万元—50万元即可,家庭的保险支出控制在家庭总收入的十分之一左右。鉴于目前该家庭处于成长期,可以购买泰康亿顺新福卡,每份100元,最高保障50万元。同时从长远考虑,为了确保夫妻二人退休后的生活充裕,建议夫妻二人在家庭月结余宽裕的时候开始每月1000元黄金定投,长期投资,假定预期回报率在8%-10%左右,到达法定退休年龄时,家庭大致可累积100万元左右资金用于养老,同时,当房贷商业贷款部分还清后可适当购买部分分红型银保产品,获得保障的同时又有分红收益。
子女教育规划
目前该家庭小孩5岁,2年后读小学,9年制义务教育之后,孩子的高中及大学的教育资金的筹集可靠投资来完成。可选择基金定投,每月定投2000元。定投基金假定综合的资产回报率为10%,10年后可获得资金为40.9万元,该资金完全可满足孩子高中三年及大学四年的教育费用。假定留学费用以3%的速度增长,以大学1万元/年,留学15万元/年计算,17年后应准备75万元的教育备用金,都可以通过基金定投来实现。
购车规划
该家庭打算在今年年底或明年初买一辆价值15万元的轿车,通过年度结余可以实现,不用贷款。建议夫妻各持一张信用卡,如果两位是工行代发工资客户,建议各办理一张逸贷卡,可以做分期消费,实行基准利率,以备不时之需。
随着两人事业的发展,职位的上升,收入会逐渐增加,投资规划顺势而为。做好理财规划,提高家庭的生活质量。
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