投资理财型少儿险(万能、投连或结构型产品)

向日葵保险网

[导读]：根据国家统计局近期一项调查显示，七成家长觉得难以承受高昂的教育费用，子女平均每月消费金额占整个家庭收入的比重最多占四分之一以上。其中除了学费、书费这些必需的支出，还有种类繁多的补课费、择校费等选择性支出。

　　如果有出国深造计划，那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品；反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

　　如果是普通家庭，没有必要给孩子买保障至终身的少儿教育金保险；如果孩子能为家里赚钱，比如是广告小明星等，则可以给孩子买一些终身寿险形式的产品。

　　保险专家还提醒说，即便都是“保费豁免”，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义，一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费；意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费；等等。

　　市场上典型的四类少儿险产品举例

　　产品一：综合型纯保障产品，包括少儿意外、医疗等

　　张先生为女儿购买了一份金盛保险的“无忧宝宝”计划，每月保费支出约48元。这份少儿综合保障计划包含10万元的意外伤害保险金(不含身故)、5万元的意外全残保险金。意外伤害门急诊医疗费用每次最高1000元；住院各类费用每次最高4000元，每日住院现金补贴40元。

　　产品二：储蓄型少儿险，利益包括“多次返还金+教育金+满期金+保费豁免”等

　　李女士为孩子投保友邦保险的“卓越宝贝综合保障计划”(推荐型)。孩子可以获得住院费用补偿金、每日住院给付、重大疾病保险金、意外身故/残疾/烧伤保险金、意外医药费用补偿金等多项保障。

　　主合同付费期满后，即可开始每两年领取生存现金直至85岁，孩子在18~21岁读大学期间，每年

　　可领取1万元作为教育储备金。当孩子年满85岁时可以获得一笔满期金。此款推荐计划还具有在特定情况下豁免保险费的功能。

　　产品三：储蓄型教育金险(分红型)+各类附加保障险

　　黄女士为孩子选择了一份中意人寿(微博)的“辉煌未来”年金保险附加“乐成长”儿童意外保险的组合计划。该计划中，主险为“中意辉煌未来少儿教育年金保险(分红型)”，在孩子18至21岁的四年间，分别提供合同基本保额的100%、110%、120%和130%作为大学教育金；在孩子年满28周岁时，给付合同基本保额的300%，作为成家立业金。