庹国柱：就总体政策而言，报销原则上是没有封顶线的。当然，各个地方可能会根据当地的实际情况，进行进一步的细化设计，可能会制定一些具体的报销标准。

　　张宇：以癌症为例，一年需要花20万医疗费，如果有了大病医保，能报多少钱？

　　庹国柱：如果一位农民花了20万医疗费，而当地农村年人均纯收入只有1万块钱的话，他就符合大病医保的报销条件。在这种情况下，新农合可以报销5万，按照目前大病医保政策要求报销比例不低于50%的规定，最少还可以再报销7.5万。而新政还提出，按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。如果当地是按照阶梯式报销的话，费用越多报销越多，假设报销比例在80%，20万医疗费除去新农合可以报销的5万，自付的15万可以报销12万，最后农民自己只需负担3万块钱。

　　张宇：大病医保是个特别好的事，但它的钱从哪来呢？

　　庹国柱：按照现在的制度设计，大病医保的资金，从城镇居民医保基金和新农合基金的结余中划拨，然后向保险公司购买大病医疗保险，不需要农民和城镇居民再另外缴费。

　　王欣：如果万一这两项基金的结余不那么充足，该怎么办呢？

　　庹国柱：从目前我了解到的情况看，城镇居民医保基金和新农合基金的结余，大概超过1000亿。因此对大部分地区而言，资金应该不成问题。如果万一有地方没有结余的话，每一年基本医保都有新的筹资，在调整筹资的同时进行解决即可。比如，今年城乡居民基本医保的人均筹资水平是300块钱，财政划拨240块钱，个人付60块钱，就在这个总盘子里解决大病保险的资金问题。

　　制度设计借鉴“太仓模式”

　　商业保险机构参与运作

　　张宇：这次大病医保新政有一个突出的特点，就是承办方由商业保险机构来完成，商业保险机构的优势在哪？

　　庹国柱：商业保险机构实行专业化的管理和市场化运行机制，有利于促进和提高我们基本医疗保险的经办效率。另外，大型商业保险机构通过全国范围的统筹核算，间接提高了大病保险的统筹层次。目前基本医疗保险都是在地方甚至市一级进行统筹，分散风险以及抗风险能力受到很大限制。引入商业保险机构，不仅提高服务水平，还放大了保障效应。

　　张宇：商业保险机构的最终目的是盈利，如果商业保险机构缺乏参与积极性，大病医疗保险的落实会不会成为空谈？

　　庹国柱：我觉得不会。从目前的制度设计来看，已经给予了商业保险公司一定的盈利空间，它们不会吃亏。同时，商业保险公司提供服务以后，还会得到相应的费用补偿，这一点是比较吸引人的。从我了解到的情况看，它们的积极性还是很高的。

　　王欣：据说大病医保的设计，借鉴了江苏的“太仓模式”，“太仓模式”具体是怎样的？

　　庹国柱：太仓模式是由太仓市人社局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中进行直接筹资，通过商业保险公司为个人自负医疗费用超过1万元的参保人，提供上不封顶的累进比例补偿，对于总体费用较高的疾病患者，实际报销比例能达到80%以上。该制度实施以来，取得的效果非常好，所以大病医保的设计会借鉴“太仓模式”。

　　张宇：您觉得未来大病医保改革要做到长远发展，有没有需要克服的困难？