四胞胎上学成焦点有医保是否还需买商保

　　2012年9月4日，“1、2、3、4，四胞胎上小学啦！”深圳宝安区石岩街道的四胞胎兄弟今年6岁了，开始上小学一年级了，为了便于老师和同学区分，妈妈谭超云把四人发型按照出生次序，剪成了数字“1、2、3、4”形状。头天上学，四人就成了大家关注的焦点。

　　这4胞胎于2006年6月出生在市妇幼保健院，妈妈谭超云是高龄产妇，据谭女士讲，生孩子时，他们把老家的房子卖了，交完医疗费剩下不多，为让这4个孩子生活好学习好，把他们培养成才，由她专职在家照看孩子，只有老公工作赚钱，每月4000多元的收入不够家用，需要时不时向人借钱接济。

　　现在，4个小孩都已经上学，家庭支出的费用更多了。加上孩子年纪小，好动，那么意外风险也不可避免，该如何确保孩子的健康成长呢？目前的少儿医保是否能够给孩子足够的保障呢？

　　【专家说法】

　　据悉，少儿医保政策将孩子的医疗支出费用做了较好的覆盖。以城市上海为例，凡是参加上海市少儿医保住院可以报销50%的费用，门急诊可以报销50%，此外，只需每年缴纳50或60元，就可享受住院可免交50%预付金、出院后结算免交50%的医疗总费用。那么，是否意味着给孩子买商保岂不是没用了吗？答案是否定的。

　　少儿社会保险还存在很多缺陷，在很多方面都没有覆盖。比如费用是按比例来算，不能实报实销，家长往往还要承担很多其它费用。意外医药费、自费药、手术费、疾病门诊等都不能报销。如果发生重大疾病的话，需要家长先行垫付很多的钱，然后再报销，不能像商业保险一样确诊一次性赔付。少儿医保和少儿商保是不可互相替代的，他们各有各的作用，最主要的就是要搞清他们各自的特点和保障范围，然后相结合进行补充，才是完美的方案。

　　少儿医疗保险的缴费标准及其优劣势

　　少儿医疗保险费按年度缴纳，由少儿家庭缴费和市财政补助两部分组成。具体缴费标准为每人每年150元，其中少儿家庭每人每年缴纳75元，市财政补助每人每年75元。学生、儿童参加医疗保险后，可以享受住院、门急诊、门诊特殊病和意外伤害附加保险四种待遇。但是和大人的社保、医保一样，少儿医保报销的药品也是要求在社保用药名录中，而一旦不幸患了重疾，很多用药都不在社保用药内，需要自费承担；同时，重大疾病的治疗要花很多钱，而治疗后可能长期的后续治疗和高昂的护理费用同样需花费很多钱，而广覆盖的社保医保满足不了这部分需求。

　　医保外的必要补充——商业健康保险

　　少儿健康医疗保险，可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后因为经济上的原因，而无法得到优质、快速的医疗服务。给少儿补充商保可以做到风险转移，保障家庭生活安定，而且儿童的保费便宜，承保机会大。为孩子购买商业健康保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。(丁勇太平人寿)