显而易见，少儿医疗保险是无法替代商业健康保险的，通常可以将孩子们面临的风险归纳为三类：健康、意外和教育金。
对于已经上学的孩子，医保和学平险都会涉及，只是额度不高，范围较窄。医保保额在8万元左右，报销时有较高的免赔额度，并且是根据消费金额和医院级别按不同比例报销。学平险覆盖面广，但由于额度较低，保障力度稍显不足，有条件的家庭可以根据孩子的具体情况添置商业健康/意外保险进行补充。
我们身边的每个人将来都有患大病、小病，小问题不担心，因为国家已经为我们做好了基本保障，但是在大风大浪面前，这就明显不够了，只有通过自己来完善。
孩子年纪小，风险概率小，正是为未来储备健康的最佳时机，费率也是最便宜的。而且目前的商业保险基本是分红型，从经济利益而言，又是有最大收益的！(黄捷太平洋人寿)
【投保指南】
少儿医保不能替代少儿商报，虽然少儿医保能有效减少少儿在成长过程中由于疾病而产生的医疗费用，但它的保障面是不全面的！需要少儿商保的补充才比较全面。
跟小孩子看病相关的险种主要有：
(1)意外医疗报销
(2)一般疾病的门诊报销
(3)一般疾病的住院报销
(4)重大疾病一次性赔偿。
以上4种保险，只有(2)是商保没有的，社保可以报销，也只限于1级医院(类似社区医院)报销，一年最多报销3000元，门槛费800元，报销比例只有30%。
上面说的意外医疗，商保的报销比例是100%，优于社保。一般疾病住院报销，商业报销比例80%，社保是按医院等级报销的，3级医院只有55%，而大多数时候孩子住院，爸爸妈妈选的都是3级医院。重大疾病一次性赔偿是只有商保才有的。
小孩跟大人都应该普及社保，因为社保比较便宜，有基础的保障。但小孩子社保的实际使用的效率远不如大人的社保，所以建议小孩要上商保。
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