巧买附加险，钱少保障高

　　提到重疾险，很多家长都会觉得这又是一笔不小的投入，每年已经要花几千元为孩子投保教育金保险，如果再多几千元，对于普通家庭来说也真的是一个负担。“其实，对于青睐教育金保险的消费者而言，附加一份少儿重大疾病保险，只需增加很低的支出，即可获得高额的重大疾病保障，以解燃眉之急。”保险专家告诉记者。

　　还是以前面提到的不幸的小女孩为例，如果其父母在投保教育金时附加了长期重大疾病保险，在15年的缴费期间内，每年仅需增加534元的保费，即可为孩子增加20万元的重大疾病保额，加上此附加险对于少儿白血病增加50%的额外赔付，在孩子确诊白血病之后，这个家庭即可获得30万元的赔付。保险在于防患于未然，充足地考虑家庭风险，提前防范，才能给孩子的健康成长撑起保护伞。

　　重疾险分三种

　　虽然都是重疾险，但目前市场上的重疾险也分为几个种类，各有特点。

　　第一种是消费型重疾险，此类险种是传统的第一代重疾险。该险种不管是否发生重疾理赔，客户所交的保费都相当于是消费掉了，没有返本功能，也没有分红。这种重疾险的优点在于保费低，10万元的保障每年只需几百元，但因为每年要重新投保，保费上升的同时，也可能因为被保险人的身体情况而遭遇拒保。

　　第二种是提前给付型重疾险，此类险种一般是作为附加险，搭配在相对应的分红型主险上一起购买，客户获得理赔之后，合同就终止了。该险种没有返本功能，但有分红，它可以利用分红来弥补没有返本功能的不足。目前市场上的主流重疾险，就是此类险种了，它可以在购买人患病后提前给付，减轻了购买人的负担。

　　第三种重疾险的特点是“还本分红”，属于第三代重疾险产品。目前国内市场非常少见，但是在保险发达的欧美国家，却是主流的重疾险产品。

　　投保案例

　　中德安联

　　产品超级随心两全保险（分红型）保障内容

　　30岁时可获得78978元的满期生存金（按中档分红利益演示计算）

　　附加安康福佑长期重大疾病保险

　　从现在起至30岁都享有重大疾病30万-45万元重疾保障，其中对于恶性肿瘤（不含白血病）以及白血病将额外分别给付20%和50%保额赔付。当被保险人年满18周岁，保障范围将自动升级为32种重大疾病。

　　安康关爱住院补贴医疗保险：

　　普通病房每天100元、重症病房每天200元的住院补贴

　　投保人豁免保险费失能收入损失保险：

　　投保人丧失工作能力后可豁免保费，孩子继续享有保障

　　首年保费3390元缴费20年

　　友邦保险

　　产品

　　友邦黄金未来B款两全保险（分红型）保障内容

　　在孩子18-21岁大学期间共领取5万元的教育金，之后从孩子25岁起直至年满60岁，每5年将领取7500元生存现金，在孩子30岁时将额外领取1万元的创业或深造补充资金，60岁满期时还将领取5万元满期金以及累计的增值红利。从18岁到60岁，累计将领取生存现金及增值红利共约38.7万（按中档演示计算）

　　附加世纪英才十八周岁储备金两全保险附加永安儿童豁免保险费定期寿险

　　附加十八岁豁免保险费定期寿险

　　友邦附加添益意外伤害及医疗保险计划：

　　意外身故/烧伤/残疾保险金3万元等，每次住院30元/天等，住院费用补偿金1万元/次

　　附加添益少儿综合住院II医疗保险

　　友邦附加守御天使A款重大疾病保险：10万元重大疾病保障

　　附加守御天使A款儿童豁免保险费定期寿险

　　首年保费7636元

　　缴费20年