在去年的“健康经济论坛”上，卫生部公布的一项数据显示，中国内地医疗消费在未来五年将以11%的增速攀升，医疗负担的高速增长已给中国人带来了巨大的负担。据卫生部统计，从2000年到2008年，人均住院成本上升了77%。面对昂贵的费用，将辛苦一辈子积攒的积蓄支付医疗费，值得吗？那么，到底有没有价格低廉、保障长期的医疗保险呢？在个人财务规划中，以最少的支出获得最大的医疗保障，这已经成为现代人理财的一个重要目标。随着医疗费用的日益上涨，终身医疗保险又再重装上阵。
传统健康险大多一年期，一旦发生理赔或被保险人身体出现情况，续保会有问题。它的最高投保年龄一般为65岁，而一个人60或65岁后所花费的医疗费用往往占一生的50%，60岁以后的收入水平却会比之前有明显的下降，两相比较，自然也就更加需要保险。为此，许多人指责保险公司的一些做法“不厚道”。又是，在一片质疑声中，多家保险公司均推出终身医疗保险，以转移市场注意力。终身医疗险只要投保后每年按时缴纳保费，保险公司就不得以任何理由拒绝续保，保险期限延长至终身，这就解决了消费者续保时加费和被拒的担忧。
但是今年以来，终身医疗保险险并没有太大的反响。一方面，新的《健康医疗管理办法》出台后，叫停了返还性保险；人们以往"有病赔钱，无病返本"的观念开始转变，对终身医疗险的兴趣自然又降低了；再就是上海保险市场竞争越来越激烈，保险公司为了扩大规模，增加效益，都将大量人力物力投入到投资型保险的营销上，而对这种保障型的保险产品缺少市场推广力度。因此，在现有的医疗体制下，保险公司开发终身医疗保险产品的风险仍然不容忽视。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
