鉴于个人账户没有进行风险分担，一些专家认为应该对个人账户进行改革。
李珍说：“个人账户不是一个风险分担机制，只能专款专用，不能共济使用，浪费了保费资源。”
为了将这部分资金使用起来，近年来各地做了一些尝试。
比如，北京给参保人发一张银行卡，将医保个人账户资金划入其中，医保资金事实上变成了即期收入。广东、福建、浙江等省份一些地市探索将个人账户改造成家庭账户，扩大受益面，有些地市探索购买商业补充医疗保险等等。
“据我所知，没有哪一个国家在社会医疗保险中实施个人账户制度。我国在社会保险中捆绑个人账户制度，多少是受了新加坡公积金制度的影响。”李珍说。
新加坡公积金制度是一个强制性的个人储蓄账户，通过雇主和雇员双方共同缴费积累储蓄为参保人提供一揽子保障，包括养老、医疗、住房、教育、投资资产、家庭财产保险等等，它有三个子账户，其中一个是养老账户，一个是医疗账户，一个是普通账户。
与中国相同的是，新加坡参保人也是将工资的8%左右划入医疗子账户，在政府规定的情况下本人可以动用账户上的资金，本人也可以用医疗账户上的部分资金购买商业医疗保险，但医疗账户本身不是保险制度。总体来说，新加坡医疗个人账户提供的保障是不足的，但是在新加坡医疗服务的供给中政府给予了大量的资助，可以减轻一些保障不足的压力。
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