张巧芝表示，可以从30岁开始，每年用年收入的10-15%进行养老保险投资。许多保险公司都提供了灵活的领取方式，可选择60岁退休时一次性领取，或选择每月领取，也能部分弥补退休后的养老金缺口。
基金定投
指定期定额投资基金。工薪阶层为储备足够的养老金，可采取长期定投股票型或指数型基金的方式。
关红表示，因为股票型或指数型基金是高风险基金，短期波动的风险较大，尤其对于在阶段性高点开始定投的投资者，在前一两年内可能大幅度亏损，这时有些人会中止定投，这样，实际就影响了理财目标的实现。长期基金定投是取得市场大概的平均收益，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标（资料显示，1983—2003年的20年间，美国股票基金年均收益率达10.3%。1990年12月至2006年12月期间，定投上证指数的年均收益率达约8.4%。因此，长期基金定投是能抵御通胀的养老方式）。张巧芝表示，一般来说，投资于股票市场的收益率等于GDP的增长率与通货膨胀率之和。据此计算，股票型基金的年平均收益率（这里讲的是“年平均收益率”，并不排除熊市时收益率为负的情况）大致为8%-12%。要达到60岁100万元养老金的目标，按照8%的年投资回报率来计算，如果从22岁就开始准备的话，每个月只需拿出338元；如果到50岁才考虑的话，每个月的投入就增加到5466元，这就是复利的魅力。
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