咨询内容：我生于1974年9月15日，以前在一个小城市的国企工作，一直有买社保。06年8月辞职后也一直有交社保。（08年所交养老保险4380元，医保1154元，各位专业人士帮看看是不是很少？），另外在1999年的时候买了一份中国人寿的重大疾病险（98利差还还型，保额5万）。但个人觉得这些太少了，估计将来的退休金是不足以在广州养老的。

现在我在广州工作生活，外地户口，月薪才1200元。二次婚姻，现在家庭关系尚算良好，老公有孩子，我自己不打算再生育孩子。老公44岁，广州本地人，工作和收入稳定，老公年收入10万元。孩子准备上高中（多年前给孩子买有教育基金）。现有住房（无房贷），准备在今年或明年再购买住房，到时会有房贷约1500元/月（有住房公积金，另有房租收入）。

请各位专业人士帮我分析一下，我应该买什么样的保险，才足以应付我这个外来人口将来在广州的稳定生活？最好考虑到万一离婚或老公先我故去等因素。谢谢！

补充一下：我和老公现在的健康状况均良好。

我现在的工作没有社保，在老家的社保（只有养老保险和医疗保险）由于离职，现在是自己全额缴交。我老公在公立学校工作，有高级职称，各种社保齐全。

咨询网友：michelle (广州)

专家解答：

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从你的描述中感觉到你对未来确有很多担忧。而按照你目前的收入水平，想要把所有担心的问题都解决掉，确是有些难度。

1、关于社保，你现在交费还是交在以前的那个小城市吗？还差多少年没有交完？建议还是尽量把它交完。这样以后退休就可以每个月固定领取养老金，不用担心哪天会领完。养老的大任暂时交给社保。

2、重疾保障：你只有5万的重疾，是不太够的，现在的医药费都非常高，平均10-20万，建议可以补充多5万的重疾险保障，最好兼具生命保障及分红功能的。这样当有病的时候可以取钱治病，没病的时候可以取钱养老。

3、医疗保障：可以考虑一个与社保完全互补的医疗险，可以帮你100%报销社保可报销住院费以外的那部分钱，还有可以报销自付药品，住院前后门诊费等。

4、残疾和意外保障：这部分的险种大多是一年期的，花费不多，但真到了发生意外的时候，却可以帮你很大的忙。

广州 友邦保险 黄莉丽

看了您的想法，建议如下：

先补充重疾，可以用消费险一年几百元到千元不等，也可以考虑中国人寿的康宁定期（10种重疾保到70岁）价钱较低，如果其他的储蓄型的重疾险10万的保额要几千元一年。商业保险公司的重疾险都是一次性赔付，无论社保是否有报销，报销了多少，都是额外给付的，不存在不能报销的说法。

其次是意外医疗险，消费型的，像友邦的就包括意外受伤的门诊报销（包括不小心扭伤，碰伤，给动物抓伤等）和住院补偿，手术补偿等。意外不论男女，年龄都有可能会发生，所以建议购买，一年才几百元当作买个平安。

如果是养老险，可以考虑那种带有分红的年金险如友邦保险的年金保险