许太太：因为高龄产妇风险较大，因此我们特别为许太太准备了20万元保额的母婴重疾保障，具体是终身重大疾病10万元，女性专属重大疾病20万元，妊娠期并发症20万元，婴儿重大疾病20万元，意外伤害保险10万元，寿险保障60万元，意外伤害医疗5000元/次。

　　这样不管夫妻任何一方出现意外状况，都有60万-80万元的互保资金。养老方面，因为夫妻都有社保，并且房租收入应该是持续的，倒也不因年老而减少。而且还有定投基金，因此只做一些补充，从60岁开始，夫妻双方每月各1000元起领，直至终老。账户中还有一笔机动资金以便不时之需，非常灵活。

　　此项保险计划主要以在保险公司建立个人账户而准备养老金，除保障外，投保人还拥有专业人员助其投资理财，呵护周详。

　　方案二：夫妻共享医疗保障财务诊断

　　许先生的家庭财务状况还是很不错的，但是通过对许先生的每月收入、支出、家庭资产、负债四方面进行一个客观的分析（其中收入与支出的差额为现金流，资产与负债的差额为资产净值，资产包括生命资产、固定资产及流动资产，负债包括生活成本、房贷、车贷及其他负债，而子女也将成为一个负债项），可以发现许先生的收入来源是不明确或者不稳定的，现金流明显缺乏，没有生命资产保障，但是固定资产和流动资产方面很丰富。

　　理财规划

　　现在许多家庭注重投资理财，往往忽略了最重要的主体，那就是人。因为首先要有一个健康的身体，再加上合理的财务规划才能来谈提高生活质量。

　　从许先生的描述中我们很容易看到没有活期存款，理财性收入和资产收入是家庭收入的唯一来源，但证券投资被套，所以理财收入的绝大多数来源于200万元的保本型理财产品，以及每年的房租收入。这样可能在短期内造成家庭生活轻松愉快的假象，但随着时间的推移，缺乏现金流、自己及双方父母健康意外等风险增加、子女造成的压力及理财性收入回报不稳定、房屋出租压力等因素容易导致生活质量受到很大影响。

　　建议许先生首先保障生命资产，因为有健康就有一切，而未来的健康和意外风险可能造成的损失是致命的。其次把资产做一个重新的配置，逐渐减少高风险投资方式，转向稳健型理财方式。

　　理财建议

　　1.许先生可以趁现在股票市场形势比较好，解套几只股票，将50万元左右的资金作为活期存款，应对突发风险，防范双方父母健康风险。