保险存在的意义，在于风险的转移。在我们的生活中，存在很多风险，比如意外事故、自然灾害、罹患疾病等等；还有很多责任需要我们承担，比如赡养老人，抚养孩子，房贷按揭等等，这些都是社保或者综合保险所无法完全覆盖的。

　　因此，在没有任何保障之前，需要先完善自己的保障，主要是通过意外、重疾和寿险，来构建保障的框架。

　　一个合适的保障计划，必须要根据个人和家庭的收支情况、房贷、孩子的成长教育计划、赡养责任、理财习惯，以及个人的职业、交通工具等综合情况。据此分析保障需求，再组合合适的保险计划。

　　理财产品固然不错，各家公司都有相关的理财产品，是当下很多人关注的一个话题，但是买保险还是以保障为主，有了保障再谈理财。

　　关注重疾，关注意外。

　　有些保障是需要花钱的，有些保障是不需要花钱的，合理规划设计其实也是一种理财方式。

　　保险首先是保证，其次是理财。你现在虽然有社保了，但是社保并不能报销所有的医疗费用，特别是重大疾病，用的大部分是进口药，可能造成我们经济上的破产，所以您现在需要意外、重点疾病保险

　　买保险，在同学处买，在熟人处买，还是在网上找多年经验的代理人买是有具别的。由于保险行业淘汰率太大，留存率太低，相当多的代理人做不满一年，就另谋高就了。这样服务会有问题。而在网上找业务员，基本上都是从业多年，经验丰富的业务员。售后服务是有保证的。

　　保险的关健是保障，需要把保障做足，其次才是理财。现在市场上的万能险，是能满足把保障做足，又兼顾理财功能的。

　　您的妹妹未婚，只有社保，这时候买保险，应该注意二点：1、选择保障性的保险产品，保险的保障功能是任何产品都无法替代的，而理财功能则可以通过许多渠道来实现。2、由于她未婚，她将来的责任会逐步增大，所以现在买保险保费不宜太高。

　　综上二点，所以建议您妹妹买重大疾病+意外保险，重大疾病已呈年轻化趋势，一旦发生重疾，会使许多人重新返贫，所以，重疾险非常重要，保额不宜低于10万（这是现在重疾的平均费用），要选择除重疾外另含特定疾病、女性特定部位额外赔付的重疾险。我公司这一险种可以二次赔付。

　　另外足额却便宜的意外险最为重要，最为必不可少。

　　在满足保障的基础上再考虑保险的理财功能。不可本末倒置。

　　案例参考：

　　鑫详分红保险，年轻时有高额保障，年老时有养老保障

　　26岁70大病计划

　　单身新贵健康及养老保障计划