“天书合同”咋不让我吃亏

　　“咱老百姓买份保险，图的是保障，但要读懂一份保险合同相当不容易。”消费者王属军说出了众多咨询者的相同感受。

　　中国人寿烟台分公司副总经理杨建敏说：“保险合同既然是合同，那么有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等，必然与法律文件相类似。掌握它们，可以抓住其中的重点句、点题句，逐一地解读，以迅速熟解合同内容。消费者投保后会得到一份规范的保险合同，建议投保人按照”保险合同概要一览表“中所提示的内容，逐条了解相关信息。”

　　“接下来就是要掌握合同中关键的两大重点：保险责任和责任免除。”英大财险烟台中心支公司总经理王军补充说。

　　了解两个重点中的关键点之后，消费者应当咋办？王军建议，可以和保险公司的热线服务生沟通，当然寻找一个律师也是不错的选择。

　　最好在10天犹豫期内退保

　　存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能打掉牙往肚子里咽。“其实，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。”中国人寿烟台分公司客服中心副经理孙彬彬说。

　　“犹豫期退保，最多损失10元工本费。”她举例子说，一位客户今年1月知道误买保险后，她第一时间与家人进行了商量，决定退保。由于在10天的犹豫期内，张女士只损失了10元钱工本费。

　　“大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款！”杨建敏说，一般长期人身保险产品都设有犹豫期。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。

　　“缺钱”可申请保单质押贷款

　　去年12月，做生意的陈先生在某银行存款时将10万元钱误买成保险。今年6月，陈先生需资金周转，情急之下，他想找出保险单，到保险公司退保，来换取一些现金，可是保险公司告诉他，此时退保，大约要损失20%。后来，保险人士建议他，“如果是临时急需资金，不妨申请保单贷款！”

　　中国人寿烟台分公司银保部副经理吴磊介绍，这种贷款的额度按照保单的现金价值折算，一般可以贷70%左右。而借款利率一般以银行的贷款利率为准，借款期限通常为6个月。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响。

　　“办理保单质押贷款的手续比较简单。投保人只需携带保单和身份证原件，前去保险公司办理即可。不过提醒一句，别忘按时还钱。”英大财险烟台中心支公司业管部经理王晓林说道。