白先生，35岁，出租车司机，月收入2500元；妻子小黄，33岁，小店员工，月收入1500元，工作不稳定，随着年龄的增长，找工作的范围越来越窄；白先生一家住在男方父母的单位房里，女儿1岁，未请保姆，孩子白天由奶奶照顾，晚上再由白先生夫妻接回家。无房贷车贷，除了日常的生活开支，无其他的大额支出。目前家有定期存款1.5万元，不炒股不买基金。
专家分析
一、孩子目前才1岁，距离孩子长大成人至少需要20年的时间，则这20年是夫妻二人责任最重的时候，是不允许有任何风险发生的，所以保障期限目前可锁定为20年。
二、夫妻二人收入都不高，且稳定性差。估计每月开支在1500-2000之间，收入比例看，夫妻二人贡献度无太大差异，丈夫由于工作性质，面临风险会高一些，更要关注人身保障额度是否足够。
三、建议选择全部为消费型的保险产品。20年的定期寿险和定期重疾。将恶性风险转移出去，最起码保障这20年内不因风险发生，而让家庭正常轨迹遭受变故，未来经济好转再考虑加保其他险种。
从专业的角度来考虑，建议整个家庭的保障计划应该依次从意外保险、意外医疗、住院医疗、重大疾病险、教育金、年金、养老金、分红7个阶段来考虑。
那么应该拿多少钱买保险呢？
家庭收入的10%作为基础账户，用于日常生活；
家庭收入的20%作为杠杆账户，是急用的钱，最好能以小博大（如，保障型保险）；
家庭收入的30%作为投资账户，这部分钱用于高收益投资，比如购买股票、基金等；
家庭收入的40%作为保值账户，这是教育金、养老金，不能亏的，可以选择保险能保本增值、抗通胀；
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