人寿保险的理念（三）——难有所靠

　　你的生活安全吗？

　　有资料显示，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%，是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。

　　据统计，美国生活意外事故死亡人数是劳动生产事故死亡率的2.5倍；失能伤残人数是生产事故伤残人数的2.6倍。日本在20世纪80年代每年生活意外伤害事故死亡高达4万人；而在新加坡一年死亡原因统计中，生产性意外事故仅占4%左右，而非生产性意外事故高达10%。

　　根据我国有关管理部门的统计，每年由于劳动工伤、交通事故、火灾三大领域的意外事故死亡约10万余人，其中交通事故8万多人。值得注意的是，这一数据中并未包括家庭、学校以及农村等生活领域的意外事故。按一些发达国家的统计结论，生活意外事故导致的生命风险是生产性意外事故的2至3倍。

　　购买意外险的注意事项

　　1、市民从意识上应该提高意识，意外是无处不在的，不要抱侥幸心理，应在经济条件许可的范围内做好充分准备。

　　2、旅游爱好者、驾驶人员、未成年人等群体在意外险投保上更是不容易忽视。

　　3、不要盲目，针对市场上林林总总的意外保险产品，要有针对性地选择适合自己需要的产品。

　　4、就高危产业人员而言，选择行业意外险更是明智的选择。

　　5、除了产品外，更应该关注售后服务品牌，大的品牌公司往往在售后服务方面有更成熟的体系。

　　人寿保险的理念（四）——病有所医

　　据了解，由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现大幅增长的趋势，近年我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。恶性肿瘤每年发病例数为200万，死亡约150万，平均每死亡5个病人中，就有一人死于恶性肿瘤。随之而来的就是巨额医药费的支出，目前重大疾病治疗费用很惊人。

　　如何购买商业医疗保险？

　　由于基本的医疗保险有一个封顶线，这就为商业保险留出了巨大的空间。

　　在投保商业医疗保险的时候，你要注意以下的问题：

　　1、由于人的生命、身体有无尊严，因此不能简单地用金钱衡量，所以人身保险不能像财产保险那样，根据保险事故发生时的实际损失价值来进行赔付，而只能采取定额给付方式。

　　2、但值得注意的是，医疗报销型保险却很特殊，在实际操作中往往采用补偿原则。即保险人在保额范围内按被保险人的实际支出予以补偿。因此，即使投保多份保险其给付都限定在实际所花费的医疗费和保险金额内，并按比例分摊。被保险人不能因为重复保险而额外获利。

　　3我们投保商业医疗保险的目地是获得一旦生病时的保障，而不是额外获利，而且再便宜的保险也需要花保费去买。因此，购买医疗保险的时候要注意“够用”原则。

　　4多数的医疗保险是附加险，因此您在投保的时候要结合主险进行搭配。

　　5在投保医疗保险的时候，您一定要将自己的健康情况如实告诉保险公司，如果您有所隠瞒，一旦发生保险事故，保险公司有权拒绝赔偿。