可通过附加险提升保障能力
此外，由于这一类保险计划主险为分红险和万能险，更为注重保费投入后的资金保值增值功能，保障性来说相对都比较弱。
为此，我们建议投保者可以根据自身的实际保障需求，通过在这一类的保险计划基础上附加更具基础保障功能的
定期寿险、
重大疾病险、
意外险、
医疗险等险种，来提高整体的保障能力。同时，如此一来，由于附加险费率比普通单独投保更低，实际上也是节省了不少保费。
比如，投保中国人寿“福禄双喜至尊版”的客户，就可以自由选择购买《国寿附加福禄双喜提前给付
重大疾病保险》、《国寿附加豁免保险费重大疾病保险(A款)》这两款基础保障产品。
新会计准则催生的“蛋”
记者还观察到，实际上，今年这类分红险与万能险“相互嫁接”的保险计划创新推出，除了应对消费者抵御通常、长期资金筹划的需求，也与新会计准则不无关系。
2011年以来，随着我国“新会计准则”在寿险业的全面使用，寿险公司保费划分为保费收入和保费存款两部分。其中保费存款主要是指万能险和
投连险的投资账户的收入。也就是说，根据新准则，这意味着保险公司即便万能险销售量再大，其大部分保费也进入不了“保费收入”这一项，无益于公司资产损益表、利润表等主要财务指标。在这样的背景下，各家寿险公司自2010年以来已经纷纷“调转枪头”，弱化万能险在自家公司中的地位。
但是，万能险毕竟有着其他险种无可比拟的特色，在市场上也有一定的卖点。
比如，传统保险产品，比较死板，保额固定。万能险非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来，这也是其“万能”的主要表现之一。
