据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。那么，我们在面对这些各具特色的产品时，究竟该如何理性地选择，做到“量体裁衣”呢？
“根据近几年金融市场的行情和投保人的收益来看，分红型养老险是常见的个人养老险中最有保障的。”百年人寿理财师介绍，传统型养老险与“社保”类似，其预定利率固定，收益率较低。万能型和投连型都有收益不确定的缺点，不适合追求稳定收益的投保人。比较来说，收益可观、风险较低的分红型养老金更适合普通大众。
此外，目前很多保险公司的分红型养老产品除设置固定年利率外，还会通过各种方式增添投保人的年收益，如百年通过设立金账户，客户每年所获红利或未领取的满期金转入金账户，享受累积生息，从而为客户提供在正常分红的基础上获得更多收益的可能。
随着近年来房市和股票市场的跌宕起伏，分红型商业养老保险所具有的保障和保值双重功能日益显现。百年人寿理财专家指出，这类保险产品是在传统的养老产品基础上，由保险公司将分红保单盈余按一定比例向保单持有人进行分配。通过保单分红发挥“聚沙成塔”的累积效应，有效抵御通货膨胀对养老金的威胁，使养老金保值增值；与此同时，通过其保障功能为家庭撑起保护伞。
商业养老保险金所具备的持续性、稳健性、增长性和不可挪用性使它成为养老规划中的绝佳选择和有力补充。何时购买商业养老保险产品？百年人寿理财师介绍，当前商业养老产品种类繁多，缴费时间跨度不一，消费者在购买商业养老保险时须量体裁衣，根据自己的经济状况，选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。
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