商业第三者责任险怎么买？

向日葵保险网

[导读]：“雅阁撞劳斯莱斯”撞出问号——商业第三者责任险怎么买？就算没撞上劳斯莱斯这样的豪车，你敢保证你买的商业第三者责任险保额足够吗？日前闹得沸沸扬扬的“雅阁轻‘吻’劳斯莱斯赔偿35万”一事，让不少沈阳车主发出疑问：到底怎么买商业三责险，才能“事到临头”从容应对？记者就读者关心的这一问题请教了保险行业专家。

　　充分考虑人身伤亡赔偿——50万元才能降低风险

　　以投保了20万元的商业三责险为例，如果出现了负全责的交通事故，这20万元够赔啥的？

　　根据商业三责险的免赔规则，这20万元的保额打完八折（免赔20%）后只剩下了16万元。这也就意味着，在道路交通事故中，加上交强险2000元的赔偿，只要不超过16.2万元的财产损失，20万元的保额就够了。

　　但如果在道路交通事故中，有人身伤亡，这钱就远远不够了。交通事故人身死亡的赔付金额一般按照所在地上一年人均可支配收入计算，最高赔偿20年。沈阳市2011年城市居民人均可支配收入23320元，按最高20倍的赔偿标准计算为46.64万元，扣减交强险人身伤亡最高赔偿额11万元，再扣下去商业三责险能赔偿的16万元，自己需要承担19.64万元。这样一计算，就还差20万元的保额。

　　天平车险专家说，综合考虑各种因素，商业三责险保额在50万元才能有效降低风险。

　　另外，商业三责险的保费与责任限额不成线性关系。责任限额越高，增加的保费越少。以某公司电话车险为例，家庭经济型轿车（六人座以下）的责任限额从20万元提升到50万元，最多享受七折优惠后，保费大概只增加了271.6元。　