在上一篇我们介绍了怎么估算自己需要的保险金额。接下来，有了这个估算值之后怎么买保险？我觉得第一目标，就是如何用尽量少的钱，获得必需的保障，即目标的保险金额。这里，“尽量少的钱”和“必需的保额”是同等重要的。我看过太多的朋友，他们抱着一个迫切的爱心和理性的保额估计去买保险，到后来买下的东西跟之前却大相径庭。比如几年前有一位媒介公司的高管朋友，拿着一个保险计划书来征求我的意见。我问他你现在最担心的是什么，他说一怕工作不稳定，二怕经常飞来飞去有什么三长两短，再说那一阵网上正热议民企老总和IT公司员工劳累猝死的报道，让他感觉有点怕，房子的贷款倒所剩不多，但孩子还没上幼儿园，太太的收入不及他的三成……我一看，建议书一年的保费支出3万多元，但只有50万元保额的终身寿险和10万元保额的重疾险及20万元保额的分红两全，就说给我点时间再研究一下。因为碰巧他的业务员我也有所认识，所以我致电这位业务员了解情况。她介绍说其实第一次建议不是这样的，开始建议他买200万元保额的终身寿险和50万元保额的重疾险，但他觉得太贵了，所以就减了保额，然后用将近一半的钱去买了个分红两全险，到期可以拿到一笔不小的钱，尽管保费没减少，但他就觉得划算多了。
这其实就是一个典型的想“十全十美”，可是到后来却顾此失彼，与目标相去甚远的例子。为什么我们觉得花钱买寿险保障就划不来，而买一些有返还的或有投资收益的但保额远远低于需要的就是划算了呢？我对这位业务员说，你是他的朋友，你知道他有能力支付几万元钱的保费，但请你想想有没有可能做一个比较便宜的保单？两全甚至投连都很好，但是对于他的需要来讲，是锦上添花的东西，而不是不可或缺的部分。
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