爱家有责 500万定期寿险的选择

向日葵保险网

[导读]：作为家庭收入的主要来源者，都应该购买定期寿险产品。购买时要选择好保险期限、交费期限、保险金额，看清保险责任，选好购买渠道。

　　定方案，也要随需而变

　　在后期的沟通中，由于客户认为年交保费较贵，超出内心预期，而且还有可能日后还会继续购买其他保险产品，但是又不想降低500万元的保险金额，故而调整投保方案为：保险期间10年，保险金额300万元，交费期5年，年交保费39600元；同时投保同款产品，保险期间20年，保险金额200万元，交费期10年，年交保费26600元。这样的选择既降低了年交保费，又在退休前完成保费交纳工作，保险期间也分段延长，也提供了较长期间对家庭的保障。同时还为客户推荐健康保险产品，但等待体检结果后，根据身体情况进一步安排。

　　因为客户投保年龄为46岁，网销渠道免体检限制保额为25万元，故先投保10年期、5年交保单保额15万元，另提交20年期10年交保单保额10万元，作为个案申请的特殊流程保单。经过特殊沟通，先约客户进行体检，根据体检结果确定是否承保，如体检结果可以以标准体承保，则进入再保环节，进行生存调查，然后提交相关资料给再保险公司进行分保流程，全部通过后才能进行最后的承保。

　　这类的高额保单一般都需要较复杂的体检和生存调查流程，而且作为单独投保高额定期寿险的客户，还会着重调查身体、财务等情况，防止逆选择情况的出现。这个过程必须客户认可并且积极配合，还需要和各承保部门良好沟通才能顺利完成。

　　服务客户，专业创造价值

　　通过这件事可以看到，想为客户提供良好的服务，不光需要热忱、耐心，更加需要专业。不仅要懂行业、懂产品，还要了解流程，清晰核保、再保险等一系列潜在的细节问题，甚至要熟悉不同公司的运营差异和标准，也许还要明白特殊需求的沟通渠道，才能真正为客户量体裁衣的提供满意的服务。