教育规划对于该家庭来说，规划完换房后，重要的理财目标就是教育规划和购车规划。随着孩子越来越大，消费开支也越来越大，特别是教育开支将是家庭未来的一项较大开支，应优先考虑教育金的积累。以现在国内一般大学教育费用每年2万元，出国留学费用每年20万元计算，在年增长率4%的情况下，届时大学教育费约需16万元，留学费用约需95万元。建议林女士为孩子建立一个专门账户，专款专用，每月将结余中的1700元投资于年收益8%的基金定投，届时可累积足额的教育费用。
保险规划建议林女士用年收入的10%为自己及家人制定一个保障计划，保险产品可以选择“分红两全保险+重大疾病+意外伤害+意外伤害医疗+补充社保”的形式，交费方式可设为月交，保险期限至少设定10年，身故受益人约定为自己的父母。主险也可以选择万能，附加相同的附加险，因为万能险的保额十分灵活，将来购房后，可根据具体的房贷数额，调整相应的基本保额。
换车规划从家庭经济压力的角度考虑，建议3年后再考虑购买较高级的车辆。目前，该家庭每年的净储蓄大概还有4万多元，也就是每月可供理财的资金约3000多元。每月投入其中的2000元，假设投资回报率5%至6%，3年后积攒资金约7.8万元，加上原车变现后，可以实现换车目的。建议理财配置为债券基金或偏股基金定投组合，目前平均年化收益率5.5%左右。（来源：《国际金融报》）
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