意外险针对性最强
“发生重大交通事故时，很大可能是身亡，如果购买意外险的话至少可以保个身价，目前市场上意外险费率主要是在1.4‰至1.8‰之间，也就是说如果一年买1400元钱的意外险，可以保100万元的身故保障。伤残的话会按伤残比例赔偿，例如断肢赔付保额的40%。”保险业内人士告诉记者。
“养老险或重大疾病险种是缴几年保费，保障就有几年，而意外险不同，例如有的意外险是一年一缴，不想继续缴，停缴即可，停止的话先前支付的保费不会返还，不过也有返还和高额保障的类型，只是保费很高，不适合普通民众。”上述人士解释道。
据了解，意外险包括少儿意外伤害险、老年人意外伤害险、交通意外伤害险、综合意外伤害险等，保费在几十元至几百元之间不等，保额从几十万元到几百万元不等，保险期限有一个月、三个月、一年等多种选择。
其中综合意外险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障，个人在选择意外险时，可以结合自己的年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择，例如经常驾车出行的人，在投保了综合意外险之后，可为自己投保人身意外伤害保险；经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障；经常外出旅游的应特别关注旅游险。
在保险业有个普遍被接纳的“金三角”配置的理论，即意外险和医疗险为基础支撑，构筑了金三角的底部，有了底部的支撑，往上为重大疾病保险，再者是定期寿险、终身寿险，而投连险、万能险等投资色彩相比较重的险种处在金字塔的顶部。只有在充分满足了保障功能后，投保人才应考虑保险产品的投资功能，这样才是合理的一个保险配置。
目前，投保人在投保配置上没有形成一个合理的架构，保险的根本目的在于获取保障，只有保障充分后，投保人可以再考虑偏投资理财工具的保险产品。
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