但是这里我们要知道，并非所有的产品都有利差损，所以通过我前面的介绍，大家应该清楚，最大的风险是产生利差损，但是不是所有的寿险产品都会产生利差损，什么产品能产生利差损呢，需要返还的，我今天投保到若干保险满期的，保险公司需要连本带利返还给保险客户的他能产生利差损，就像我们现在推出的一些理财型产品，我有剩存返还的，我保的纯保障性产品，保险公司做的产品给客户提供死亡保险的，纯粹的死亡保险的，这类产品没有利差损，到时间客户发生死亡了，发生保险事件了保险公司赔偿，不发生保险事件，所有交的保费都属于保险公司，所有这个期间保险公司用保险费做投资收益所获得的收益，百分之百都是保险公司。这类产品保险公司没有成本，不需要返还，不产生利差损。这个分开，产品当中有一部分会产生利差损，有一部分不会产生利差损，利率市场化对一部分产品有风险，对一部分产品没有风险。
我们国家现在的产品，总体情况是怎么样呢，我们国家寿险产品，现在是以储蓄性的返还性的业务为主，90%的业务都是储蓄返还性的，所以现在要实行费率市场化，总体来讲如果控制不好，或者是说如果不到位，或者是说盲目的乱用，就会造成新的利差损，或者造成新的恶性竞争，或者产生业务的风险。所以在这里来讲，我们利率市场化来讲，产品的形态上可能要有所改变。
我们如何去进行利率市场化，所以在这个里头我们把它归到监管部门，它的意思讲的是，本意是产品定价利率市场化，所以在这里大家注意，它有一个定义，叫做传统产品的利率市场化，所以它也需要规避这个风险，不是所有的寿险产品，传统产品的利率市场化，那么在这里来讲，传统产品指的是什么呢，传统产品指的现在来讲，这个概念就有问题了。这也就是我说的，我们要实行利率市场化，包括我们作为保险公司，我们支持利率市场化，我们赞同把产品的定价利率放开，由市场来决定，因为我们也做过研究，当然中国、台湾、香港这三个市场做比较，保障性产品我们定价利率是2.5%，现在都限制在2.5%。台湾、香港这种同类保障性的产品，它的定价利率大概是4%到4.5%。所以我们的费率同样保障产品，我们费率水平确实高过他们，不利于我们现在的推销，不利于我们保障性产品的发展。
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