主持人：我觉得今天的题目也是非常有价值的，保险理财的问题。有网友问，我是一个中年人，中年人最需要什么保险？现在很多网友对怎么管理风险不太了解，有人问中年人需要什么保险？老年人需要买什么保险，还有人着急给小孩怎么买保险？
陈秉正：我认为中年人最适合先给自己买一个到退休时的定期寿险，这是第一，保证退休前别出大事，别到退休的时候没钱了，买一个定期寿险。可能40岁、45岁，买一个15年的定期寿险，同时他可以买一个万能险，可以调整保费、保额，钱多的时候可以多交，钱少的时候少交一点，还可以不交，保额需要的时候往上提一提，不需要的时候往下压一压，到了退休的时候，把万能险里面的保额，基本上可以全部降下来，然后把当时已经积累起的现金价值转成养老保险，然后细水长流地把它取回来。所以对中年人来说，第一需要一个定期寿险，第二有钱的话可以为将来养老做打算，需要一个退休规划，再老成本就更高了。
缪总刚才也说了越早越好。但越早的时候，可能还没有那么多钱做。但40岁的时候，不做也不行了，我们也要对自己的退休负责任了。我认为对男的来说建议不要晚到45岁。晚45岁以后你的负担会非常重，到60岁还有15年，你退休到60岁，我们很多人可以活到80岁甚至更高，你要用15年对未来30年做积累，这样可能负担太重，所以要为自己买一个退休后的保险，可以通过万能险、投连险的方式做。或者是就买一个养老险。
缪建民：中国老龄化速度在加快，按照联合国的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，就是一个老龄化社会。中国现在60岁以上的人口占社会总人口的11%。中国的特点，老龄化的速度比西方发达国家的老龄化速度更快。欧洲和美国等发达国家进入老龄化社会用了一百年时间，日本从成年型国家进入老龄化社会用了50年时间，我们国家用了20年的时间。我们国家的特点是未富先老，欧洲、美国、日本在进入老龄化社会的时候，人均国民生产总值接近1万美元，日本是2.3万美元。我们国家进入老龄化才2000多美元。所以对我们国家来讲，进入老龄化社会之后，抚养系数更高，就需要有社会保障和补充的养老保障，不然将来的抚养负担是非常重的。
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