需要给父母买份保险，父亲50，还在工作，母亲51，退休。二老已经有大病险，但是保额都不高，一个三万，一个五万，父亲是事业编，有比较好的社保，母亲的退休金也足够。
考虑到父母保险的保额不是很高，同时也缺少意外方面的保障，想给父母都补充一份保险，但不知道是意外险合适还是定期寿险？抑或两全保险？父母不是很同意消费型的，最好是可以返还保费的。保额二十万左右，保费当然是越低越好。
家庭财务状况
父亲有房贷，还需还15年，每月3000左右，目前公积金可以应付。
专家分析
您父母的基本保障都是比较好的，而且保险意识也很强，保费的投入应是您家庭年收入的10-20%之间比较合理。保额应是年收入的4-10倍，而且您父亲目前还有房贷，还要15年才能还清，在60岁退休之前这段时间压力不是最大的，压力最大的时间是退休后，一般事业单位在职期间福利待遇都比较高，退休后就稍差一些，建议趁现在还有能力的时候把保障做全做足。购买商业保险的顺序是意外医疗，意外伤害，住院补贴，重疾保障，人身保障，养老规划，投资理财，可以根据您的具体情况依次购买。
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