已购重疾险（国寿康宁终生，年交3700，身故或重疾赔15万），想补充定期寿险+住院费用保险+意外险，总共每年缴费在4500元以内。
求专业人士帮助推荐最佳组合，另外有几个疑问：
1）定期寿险保期怎样选择合适？
2）意外险和住院费用保险必须一年一买吗？可不可以指定账户直接扣除？还有价格会浮动吗？价格和年龄有关系不？
3）住院费用因某病赔付后，第二年又患此病，是否会拒赔或者拒保？就是说续保是否有问题？
4）意外险求保费较低的，有意外门诊赔付。
专家分析
第一个问题，定期寿险采用的是平均费率，即每年保费相加除以年度。所以建议定期购买十年期的，十年过后再购买十年期的，以此类推，保险支出为梯形增长（但未来几十年总保费不变），但前期用较少保费获取保障。
第二个问题，意外险和住院附加险等，不需要每年一买，是自动续保的，称之为一年期，是保险公司每一年都自动审核，如果上年度报销太频繁的话，保险公司有权在保证续保年度后解除一年期合同。属于保险公司的一种自我保护心态。
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