以上为简单思路，您是医护人员，这方面比我精通，更能详尽参考。
2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求，
特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。
养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备。
未来养老费用算出来的需求都较高，只需按照当前盈余能力储备即可。现在的生活也重要。
投保指南
您的家庭保险意识很强，爱人是家庭支柱但重疾险只有15万，保额需补充。还有意外险，发生率不高但一旦发生对家庭影响也很大。
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案例参考
中国人寿百万意外伤害保障卡=12
国寿新康宁终身重疾（2012版）
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